医保余额和实际缴纳金额不一致是正常现象，‌主要受缴费基数、个人账户划拨比例、统筹基金扣除以及账户利息等因素影响‌。医保账户分为个人账户和统筹账户，并非所有缴费都进入个人账户，因此余额显示会少于实际缴纳总额。

1. ‌缴费基数差异‌：医保缴费通常以工资基数为标准，但不同地区、不同单位采用的基数可能不同。例如，部分单位按最低基数缴纳，导致实际到账金额低于个人预期。灵活就业人员的缴费比例和基数也可能与职工医保存在差异。

2. ‌个人账户划拨规则‌：职工医保缴费分为单位缴纳和个人缴纳两部分，但只有个人缴纳部分（约2%）及单位缴纳的部分比例（如30%左右）会划入个人账户，剩余进入统筹基金。即使月缴总额较高，个人账户余额增长也有限。

3. ‌统筹基金扣除‌：医保费用中的大部分会进入统筹账户，用于报销住院、门诊大病等费用。例如，单位缴纳的医保费用约70%直接划入统筹基金，个人无法自由支配这部分资金，导致账户余额与实缴金额差距明显。

4. ‌账户利息及使用记录‌：个人账户余额会累计利息，但利率通常较低。日常购药、门诊消费可能未及时更新显示，或存在延迟到账的情况，进一步造成账面金额与实际缴纳的偏差。

若发现医保余额异常，可核对缴费记录、查询划拨比例或咨询当地医保部门。合理了解医保规则能避免误解，确保权益不受损。