医保报销的钱并非完全由个人缴纳的医疗费用构成，而是由医保基金（包括统筹基金和个人账户）共同支付。具体分为以下部分：

一、医保报销的资金来源

1. 统筹基金

   用于支付参保人在定点医疗机构发生的医保目录内的医疗费用，即符合医保政策可报销的费用。

2. 个人账户

   用于支付参保人个人负担的医疗费用，包括起付线以下、乙类药品/项目自付比例、封顶线以上等自付部分。

二、报销流程与资金流向

1. 门诊/住院费用报销

   • 若费用未超过起付线，直接从个人账户扣除；

   • 超过起付线后，统筹基金按比例报销，剩余部分从个人账户扣除。

2. 药品费用报销

   • 乙类药品需先自付10%-30%后，剩余部分纳入医保报销范围；

   • 救护车费、住院陪护费等自费项目不在医保报销范围内。

三、个人账户的作用

• 支付自付部分 ：优先使用个人账户余额支付门诊、药店购药及起付线以下费用，不足部分由现金补足；

• 封顶线限制 ：年度报销金额存在封顶线，超过部分需自费。

四、特殊情况说明

• 自费项目 ：如转诊、境外就医等，需全额自费，不依赖医保账户；

• 缴费构成 ：医保账户资金包含单位缴费（如400元）和个人缴费（如200元），两者分账管理。

医保报销资金由统筹基金和个人账户按比例共同承担，个人账户仅用于支付自付部分费用，而非全额报销。