医保卡住院报销是有年度限额的，具体额度因地区和政策不同，通常由基本医保封顶线和大病保险补充两部分构成。大部分地区职工医保年度报销上限为当地职工年平均工资的4-6倍，居民医保约为5-8万元，超过部分可通过大病保险二次报销。
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基本医保封顶线
职工医保住院报销上限与参保地社平工资挂钩，例如北京职工医保年度限额为50万元，上海为55万元；居民医保则按固定额度设定，如广州居民医保年度限额为8万元。报销比例通常随医院等级变化，三级医院报销比例低于社区医院。 -
大病保险补充报销
超过基本医保限额后，符合条件的高额医疗费用可触发大病保险，例如杭州规定自付超2万元部分可再报60%-80%，年度追加限额20万元。部分省市对癌症等重疾取消大病保险封顶线。 -
异地就医的特殊规则
跨省住院需提前备案，报销额度按参保地标准计算，但比例可能下降10%-20%。急诊未备案的，部分城市允许事后补办手续。 -
自费项目的扣除影响
医保目录外的药品、耗材（如进口支架）不纳入报销基数，实际报销金额可能远低于理论限额。建议优先选择医保内治疗项目。
参保人可通过12333热线或医保局官网查询当地最新限额标准。若治疗费用较高，可同步申请医疗救助、商业保险等多重保障。
