根据我国医保政策，医保卡的使用有明确的实名制规定，具体如下：

一、医保卡的基本使用原则

1. 实名制限制

   医保卡与身份证绑定，仅限本人使用，不可出借或共用。若发现违规使用，可能面临法律责任。

2. 账户资金性质

   • 统筹基金 ：属于全体参保人共同的资金池，仅用于参保人员本人医疗费用的分担。

   • 个人账户 ：仅限参保人本人使用，可支付门诊自付费用及定点零售药店的药品、医疗器械等费用。

二、具体使用规则

1. 住院费用报销

   • 参保人住院需使用本人医保卡结算，他人医保卡无法直接用于住院费用报销。

2. 特殊情形处理

   • 家庭共济账户 ：部分地区（如沈阳）允许职工医保个人账户余额共济支付近亲属（配偶、父母、子女等）在定点医疗机构的个人自付费用，但仅限门诊和药店消费，不可用于住院费用。

   • 异地就医 ：跨省就医需通过异地就医备案手续，使用参保人本人医保卡结算。

三、违规使用的法律后果

若使用他人医保卡（如父母医保卡支付子女住院费用），可能面临以下风险：

• 医疗费用无法报销 ：违规行为可能导致医保系统拒绝支付相关费用。

• 法律责任 ：可能被医保部门追责，甚至面临罚款或刑事责任。

四、建议方案

• 使用本人医保 ：成年子女住院应使用自己医保，避免违规操作。

• 家庭共济功能 ：通过医保家庭共济账户实现个人账户余额的合理使用，但需符合当地政策规定。

医保卡的使用需严格遵循“一人一卡、专卡专用”原则，特殊需求可通过合法渠道申请政策支持。