保单现金价值或已交保费

关于长期保险中途退保的退保金额，需根据保险类型和退保时间综合判断，具体规则如下：

一、按退保时间划分

1. 犹豫期内退保

   • 通常为签收合同后10-15天，可退还已交保费，扣除不超过10元工本费。

   • 若投保时已缴满1年，部分产品可能按原价退还。

2. 犹豫期外退保

   • 退还保单现金价值，比例通常为已交保费的10%-100%，具体取决于产品类型和投保年限。

   • 例如：

     • 投保5年后退保，可能退还已交保费的30%-50%；

     • 若保单现金价值高于已交保费（如交7年后退保），则按现金价值退还。

二、按保险类型划分

1. 分红险

   • 退保时可退还保单现金价值+未领取的分红。

2. 万能险

   • 退保时退还保单账户价值或直接退账户价值（无手续费）。

3. 长期险（如重疾险、寿险）

   • 退保比例通常较低，可能为已交保费的20%-30%，具体因产品而异。

   • 若交费年限较长（如7年后），现金价值可能高于已交保费，此时退保可获全额退还。

4. 短期险（如一年期医疗险）

   • 退保通常按已交保费的50%-80%退还。

三、注意事项

1. 退保损失

   • 保单前期现金价值普遍较低，长期险退保可能损失较大。

   • 若已交保费超过现金价值，需承担差额损失。

2. 替代方案

   • 可考虑减额缴清（按约定降低保额继续缴费）、保单贷款或转换保障类型。

3. 合同条款

   • 具体退保比例和手续费以保险合同为准，建议投保前仔细阅读条款。

四、示例计算

若投保了一份交费7年的重疾险，保单现金价值为73,411.9元，已交保费为80,000元：

• 退保金额 = 73,411.9元（现金价值）

• 差额损失 = 80,000元 - 73,411.9元 = 6,588.1元

长期保险中途退保需结合现金价值和已交保费综合评估，建议根据保障需求和经济状况谨慎决策。