关于交了5年保险后如何退保以最小化损失，以下是综合建议：

一、核心策略：等待回本后退保

1. 判断回本时间

   通过保单现金价值表或保险公司APP查询，确定保单是否已回本。例如，30岁男性投保3年期交终身寿险，年缴10万元，第5年现金价值可能超过已交保费，此时退保可全额退保。

2. 操作方式

   提交退保申请后，保险公司审核通过即退还现金价值。若选择减保，可通过保单贷款方式领取部分现金价值。

二、其他实用方法

1. 利用宽限期和复效期

   • 宽限期 ：60天内未缴费可申请宽限期，期间保障仍有效。

   • 复效期 ：宽限期后2年进入复效期，可申请恢复缴费，避免退保损失。

2. 减保或降低保额

   • 减保 ：减少保额后按新保额缴纳保费，保障不失效。

   • 降低保额 ：直接降低保额至可承受范围，减少保费支出。

3. 保单贷款

   在保单现金价值范围内申请贷款，可缓解短期资金压力。例如，5年期寿险可贷款现金价值的70%-90%。

三、注意事项

1. 避免提前退保

   超过犹豫期（通常10-15天）退保，仅退还现金价值，损失较大。建议至少持有2年再考虑退保。

2. 特殊情况处理

   • 被代签名 ：若投保人不知情被他人代签名，可凭鉴定报告要求退保。

   • 销售人员违规 ：因销售人员误导购买，可提供证据要求全额退保。

3. 替代方案

   • 变更缴费方式 ：将年缴改为月缴，减轻经济压力。

   • 转换险种 ：将投资型保险转换为保障型，降低保费同时保留核心保障。

四、总结流程（以增额终身寿险为例）

1. 确认回本时间 （如第9年现金价值5.12万元>已交保费5万元）。

2. 提交退保申请 ，通过银行渠道办理保单贷款（如贷款90%现金价值）。

3. 利用宽限期 （60天）支付欠费，避免保单失效。

通过以上策略，可有效降低退保损失，同时保留保障或缓解资金压力。建议根据保单类型和自身需求，综合评估后选择最优方案。