保障全面但限制多

国寿祥瑞终身寿险作为一款终身寿险产品，其利弊分析如下：

一、核心优势

1. 保障全面

   除基础身故保障外，还附加两组重疾及轻症单独赔付，且重疾赔付比例为基本保险金额的300%，轻症赔付20%。

2. 保费较低

   相比其他同类产品，年缴保费较为亲民（如40岁选择20年交期，每年约280元）。

3. 核保宽松

   标准体拒保率低，适合健康状况一般但经济基础稳定的人群。

4. 灵活性较高

   支持5年保额增加20%、2年期满转换年金或终身/两全保险，且交费方式灵活（半年/年/一次性交清）。

二、主要缺点

1. 投保年龄限制

   最高60岁，60岁以上无法投保，不适用于老年人群。

2. 交费期限长

   需缴纳20年保费，前期资金占用较大。

3. 保额相对较低

   基础保额通常为1万元，若需更高保障需额外配置或提高缴费年限。

4. 轻症保障不足

   轻症赔付比例仅20%，且无中症保障，重大疾病保障范围有限。

5. 产品杠杆较低

   搭绑终身重疾险后，整体杠杆低于健康险产品。

三、适用建议

• 适合人群 ：30-59岁经济基础较好、健康状况稳定的人群，尤其是需规避重大疾病风险者。

• 搭配建议 ：可附加重大疾病保险、意外伤害险等，提升保障灵活性。

• 注意事项 ：需仔细阅读条款，避免因保障不足或保费过高影响实际收益。

国寿祥瑞终身寿险适合追求高性价比且长期规划的人群，但需权衡年龄限制和保障需求。