重疾险的本金返还政策需根据具体险种和合同条款综合判断，主要分为以下情况：

一、消费型重疾险

1. 不返还本金

   消费型重疾险以提供保障为核心，合同解除后不退还已缴保费。若被保险人确诊重大疾病并获赔，保险公司按约定赔付后合同终止，不存在返还本金的条款。

2. 特殊情况说明

   • 若投保时附加了其他可退还保费的险种（如两全保险），在符合条件时可申请退还附加险保费，但主险本身不返本。

二、返还型重疾险

1. 保障期内出险

   若在保障期内确诊重疾并获赔，合同终止，不再返还已缴保费。

2. 保障期外生存

   • 若未发生重疾且合同满期，通常按约定返还保额或本金。

   • 若保障期结束后仍生存，可能按合同约定返还现金价值（但通常远低于保额，且可能因通货膨胀贬值）。

三、注意事项

1. 合同条款

   返还型产品需明确标注“返还条款”，否则可能被误导为“保本型”保险。建议仔细阅读合同细则，避免因条款漏洞损失利益。

2. 现金价值与退保

   即使合同标注返还，实际现金价值通常较低，退保时难以拿回本金。建议优先保障健康风险，将重疾险作为风险保障工具，而非理财工具。

3. 费用与收益权衡

   返还型产品因需承担未来返还本金的风险，保费通常比非返还型产品高10%-20%。消费者需权衡保障需求与资金使用效率。

总结

• 消费型重疾险 ：无本金返还功能，仅提供风险保障。

• 返还型重疾险 ：仅在特定条件（如保障期外生存）下返还本金或保额。

• 购买前需明确产品类型，避免因误解影响决策。