根据《社会保险法》第二十七条规定，退休时医保缴费年限未满25年的，可通过以下三种方式解决：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   若退休时累计缴费年限超过10年，可一次性补缴剩余年限费用，部分地区支持按退休时上年度社平工资的60%-8%为基数补缴。

2. 操作方式

   • 通过当地社保窗口或线上平台（如12393）办理，需提供退休证、身份证及缴费基数确认材料。

   • 部分城市（如天津、广东）允许使用医保个人账户余额支付补缴费用。

二、继续缴费

1. 按月缴费

   可选择继续按月缴纳医保费用直至满25年，部分地区允许从养老金中直接代扣，操作便捷。

2. 逐年补缴

   若经济压力较大，可逐年补缴，部分地区（如广东、南京）支持灵活就业人员参保补缴。

三、转为居民医保

1. 适用条件

   适合缴费年限不足10年或经济困难群体，费用较低（如每年400-800元），但保障水平低于职工医保。

2. 注意事项

   转为居民医保后，若后续达到职工医保缴费年限，可再申请转入职工医保。

补缴费用计算示例（天津案例）

若退休时缺3年医保，按2024年社平工资8000元/月计算，补缴金额=8000元×8%×36个月=23040元，补缴后次月开始享受医保待遇。

建议

• 优先确认当地政策 ：不同城市对补缴基数、年限及渠道有具体规定，需提前咨询当地社保局。

• 结合经济状况选择 ：一次性补缴适合经济宽裕者，继续缴费或转居民医保更适合长期经济困难者。

通过以上方式，均可解决退休时医保年限不足的问题，建议根据自身实际情况制定最优方案。