医保缴费机制的设计存在个人账户和统筹基金两个独立部分，具体原因如下：

一、账户结构与资金用途差异

1. 个人账户

   仅包含参保人个人缴费部分，用于支付门诊、药店购药、住院等个人自费项目。例如，门诊费用、药店购药等小额支出可直接使用个人账户资金结算。

2. 统筹基金

   由单位缴费、个人缴费及财政补贴共同构成，用于支付住院、重大疾病等大额医疗费用。由于统筹基金涉及全体参保人员，需统一调剂使用，因此不直接体现在个人账户中。

二、制度设计原则

1. 风险共担与责任明确

   个人缴费体现参保者的责任，增加基金池稳定性，避免道德风险（如滥用医保）。单位缴费则通过集中管理实现规模效应，降低整体医疗成本。

2. 保障层次分明

   个人账户侧重小额、日常医疗费用的保障，统筹基金覆盖大额、复杂医疗需求。这种分层设计既保障了基本医疗需求，又通过财政补贴缓解了个人负担。

三、报销机制差异

• 个人账户报销 ：直接使用个人账户余额支付符合规定的医疗费用。

• 统筹基金报销 ：超过个人账户额度或不在医保目录内的费用需自费。

四、特殊情况说明

若住院等大额医疗费用超出个人账户额度，需通过医保报销流程，此时会使用统筹基金部分。但个人账户内的资金优先用于支付门诊、药店等小额费用。

医保“只能自己缴费”的表象实为账户机制设计，既保障了个人权益，又实现了社会共济。若需了解具体报销流程或账户明细，可通过当地社保平台查询。