医保卡余额不足时，是否可以继续使用医保，需根据具体情况判断：

一、医保卡账户结构与功能

1. 个人账户与统筹账户

   医保卡通常包含个人账户和统筹账户两个独立部分。个人账户用于支付门诊费用、药店购药等小额支出；统筹账户用于报销住院、特殊门诊等大额医疗费用。

2. 账户余额的独立性

   个人账户余额用尽不影响统筹账户的正常使用。即使个人账户没钱，只要医保处于参保状态，仍可享受统筹账户的报销待遇。

二、医保卡余额不足时的报销情况

1. 可报销的情形

   • 住院费用 ：完全依赖统筹账户报销，与个人账户余额无关。

   • 门诊费用 ：个人账户可支付自费部分，超过起付线的部分由统筹账户报销。

2. 自费部分的处理

   当个人账户余额不足时，超出起付线的医疗费用需由参保人自付，医保统筹账户会按比例报销。

三、注意事项

1. 医保断缴的影响

   若医保断缴，个人账户将停止累计，但统筹账户仍可报销（需满足当地政策规定）。

2. 医疗费用的报销流程

   住院时直接使用医保卡结算，无需关注个人账户余额；门诊费用需先自付后报销。

四、补充说明

• 个人账户余额不足的替代方案

  可通过“家庭共济”功能为他人垫付、提取历年余额、购买惠民保或使用现金支付自费部分。

医保卡余额不足时仍可享受医保报销，但个人需承担自付部分。建议参保人关注医保缴费状态，避免因账户异常影响就医。