医保个人账户中的资金使用规则如下，综合多个权威信息源整理如下：

一、当年账户资金用途

1. 门诊和药店消费

   当年账户资金主要用于支付门诊医疗费用（如挂号、检查、药品等）和在医保定点零售药店的购药费用。

2. 年度结余自动滚存

   年底前未使用的资金会自动转入历年账户，次年继续使用。

二、历年账户资金扩展用途

1. 门诊自负段及共负段

   • 支付门诊医疗费用中个人自负的部分（如起付标准以下费用）；

   • 超过自负段后，按比例报销剩余费用，个人自付部分可用历年账户资金支付。

2. 住院及特殊病种

   • 用于支付住院费用中个人自负的部分；

   • 门诊大病、家庭病床等特殊病种的个人自付费用也可使用。

3. 药品及医疗器械

   • 购买医保目录内的药品、医疗器械及消毒用品。

4. 商业健康保险

   • 部分城市允许用历年账户资金支付商业健康保险（如沪惠保）。

三、其他重要说明

1. 资金不可提取现金

   原则上不支持提取现金，禁止用于医保外的消费（如旅游、健身等）。

2. 家庭共济功能

   部分城市（如浙江、广州）允许将历年账户资金用于配偶、父母、子女等近亲属的医疗费用，实现家庭共济。

3. 跨地区转移

   职工医保个人账户随人员转移，退休后余额可继续使用。

四、注意事项

• 地区政策差异 ：部分城市对历年账户余额的使用范围有额外限制（如自费项目需达标金额），建议参保人咨询当地医保部门。

• 账户余额查询 ：可通过医保电子凭证或线下医保中心查询账户明细。

通过以上规则，医保个人账户既能在短期内应对门诊需求，又能为长期医疗支出提供储备，实现多层次医疗保障。