关于个人缴纳养老保险和社保的优劣，需结合保障范围、费用、灵活性等多方面因素综合判断，具体分析如下：

一、保障范围差异

1. 社保

   包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，提供养老、医疗、失业、工伤和生育等多重保障。

2. 养老保险

   仅针对老年生活提供基本经济保障，无法覆盖医疗、失业、工伤等风险。

二、费用与缴费方式

1. 社保

   • 由个人和单位共同缴纳（单位缴费比例19%-25%，个人缴费比例8%-19%）。

   • 例如：某地职工社保个人月缴约300-800元，灵活就业者需承担20%-40%的缴费比例。

2. 养老保险

   • 可选择个人缴费（如商业养老保险）或企业缴费（如职工社保中的养老部分）。

   • 商业养老保险费用差异较大，年缴几千元至几十万元不等。

三、灵活性与收益

1. 社保

   • 缴费基数和待遇与工资、地区政策挂钩，调整机制相对固定。

   • 退休后按月领取基础养老金+约30%-300元个人账户养老金。

2. 养老保险

   • 提供更高灵活性，可选择55岁、60岁等提前领取，且投资渠道多样（如年金、分红型产品）。

   • 部分产品可实现财富增值，但需承担市场风险。

四、选择建议

1. 优先选择社保

   • 适合长期稳定就业人群，社保的强制性和全面保障性可降低生活风险。

   • 特别适合需要医疗保障、失业救济或子女教育资金支持的人群。

2. 补充商业养老保险

   • 若对退休生活品质有较高要求，可结合商业养老保险（如年金、增额型产品）。

   • 注意选择正规机构，避免理财陷阱。

3. 谨慎选择个人存钱

   • 仅缴纳养老保险可能无法满足长期生活需求，且无医疗保障。

总结

社保和养老保险各有侧重：社保提供基础保障，养老保险（尤其是商业产品）提供补充。建议根据年龄、收入、家庭状况及风险承受能力，制定“社保+商业保险”的组合方案。