根据不同年龄阶段和风险需求，以下是综合建议的保险配置方案，旨在实现保障全面且性价比高：
一、核心保障组合
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重疾险
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作用：覆盖重大疾病医疗费用及收入损失，建议选择30万-5倍年收入的保额。
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推荐产品：超级玛丽13号（28-50岁适用，含重疾/中症/轻症豁免）。
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医疗险
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作用：报销住院及门诊费用，百万医疗险可补充社保不足部分。
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推荐产品：百万医疗险（选保证续保20年及以上）。
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意外险
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作用：保障意外身故/伤残及医疗费用，价格低廉。
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推荐产品：综合意外险（含交通/意外跌伤等附加保障）。
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定期寿险
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作用：被保险人身故或全残时提供经济保障，推荐保至60岁或退休年龄。
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推荐产品：瑞泰瑞盈（30万保额，60岁退休，年保费819元）。
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二、分年龄段补充建议
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0-20岁（青少年/大学生）
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重疾险：基础款即可满足需求。
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医疗险：百万医疗险。
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意外险：高保额综合意外险。
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20-30岁（年轻职场人士）
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重疾险：短期定期重疾险（如10年）。
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医疗险：百万医疗险。
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意外险：一年期综合意外险。
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30-50岁（家庭经济支柱）
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重疾险：终身或定期（如30年）。
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医疗险：百万医疗险。
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意外险：一年期综合意外险。
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寿险：定期寿险（覆盖家庭主要支出）。
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50岁以上（中老年）
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重疾险：可选轻症/中症豁免的重疾险。
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医疗险：百万医疗险或中高端医疗险。
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意外险：短期意外险（如1年）。
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寿险：定期寿险或终身寿险（根据经济状况）。
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三、选购建议
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预算有限 ：优先选择高性价比产品，如百万医疗险（年保费300-500元）。
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健康告知 ：购买前需确认健康状况，避免因拒保影响保障。
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定期评估 ：每2年重新审视保障需求，调整保额或险种。
通过以上组合，可在不同人生阶段实现风险的有效覆盖，同时控制保费支出。
