养老保险的领取金额由基础养老金、个人账户养老金（以及可能的过渡性养老金）三部分组成，具体计算方法如下：
一、基础养老金计算
基础养老金的计算公式为： $$ \text{基础养老金} = \frac{\text{全省上年度在岗职工月平均工资} + \text{本人指数化月平均缴费工资}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1% $$
其中：
-
全省上年度在岗职工月平均工资 ：不同地区存在差异，需以退休时当地社保部门公布的数据为准；
-
本人指数化月平均缴费工资 ：计算公式为 $\frac{\text{全省上年度在岗职工月平均工资}}{\text{本人平均缴费基数}} \times \text{本人平均缴费指数}$，缴费指数范围为0.6~3；
-
缴费年限 ：累计缴费年限越长，基础养老金越高。
示例 ：某职工退休时全省平均工资为8000元，缴费基数为6000元（缴费指数1），缴费年限30年，则基础养老金为： $$ \frac{8000 + 8000 \times 1}{2} \times 30 \times 1% = 2400 \text{元} $$
二、个人账户养老金计算
个人账户养老金的计算公式为： $$ \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户储存额}}{\text{计发月数}} $$
其中：
-
个人账户储存额 ：包含个人历年缴纳的养老保险费及利息累计金额；
-
计发月数 ：根据退休年龄确定，例如60岁退休为139个月，55岁为170个月，50岁为195个月。
示例 ：某职工退休时个人账户储存额为233904元，60岁退休，则个人账户养老金为： $$ \frac{233904}{139} \approx 1683 \text{元} $$
三、总养老金计算
总养老金为基础养老金与个人账户养老金之和： $$ \text{总养老金} = \text{基础养老金} + \text{个人账户养老金} $$
示例 ：上述职工总养老金为： $$ 2400 + 1683 = 4083 \text{元/月} $$
四、注意事项
-
地区差异 ：基础养老金计发基数因地区经济水平不同而差异较大，例如深圳2022年基数为10795元，广东某地2015年平均工资为5525元；
-
缴费基数影响 ：缴费基数越高，个人账户养老金和基础养老金均越高，但实际领取金额受限于计发基数；
-
过渡性养老金 ：仅适用于1997年前参加工作、2005年后改革的中人，具体金额由当地政策规定。
以上计算方法适用于城镇职工基本养老保险，商业养老保险需根据具体合同条款计算。
