医保账户余额仅显示个人缴纳部分，是因为单位缴费纳入统筹账户专用于医疗报销，个人缴费进入个人账户供日常使用。这种设计旨在平衡日常支出和大病风险保障，确保医保资金高效运转。
个人账户与统筹账户分离管理是医保资金分配的核心机制。职工医保由个人和单位共同缴费，其中个人缴纳的2%直接划入个人账户，可用于药店购药、门诊自费等；单位缴纳的8%全部进入统筹账户，用于住院报销、大病治疗等群体医疗保障，不体现在个人余额中。这种“分账管理”模式既保障日常医疗需求，又强化重大疾病风险共担能力。
资金用途存在法定区分决定账户显示规则。个人账户资金归个人支配但专款专用，余额可累计结转；统筹账户实行现收现付制，当年资金用于全体参保人的医疗费用报销，不设置个人储蓄功能。例如住院治疗时70-90%的报销费用即来自统筹账户资金池，这部分支出优先级高于个人账户余额显示。
政策设计侧重风险共济功能。将单位缴费纳入统筹账户可扩大资金池规模，确保癌症、器官移植等高额医疗支出患者获得充分保障。若单位缴费划入个人账户，会导致健康人群账户资金沉淀、重症患者资金短缺的结构性矛盾。数据显示，2022年全国医保统筹基金支出中，住院费用占比达63%，印证了统筹账户的关键作用。
查询医保余额时可通过支付宝、微信等平台关注个人账户变动，但需注意查到的金额不包含单位缴费部分。日常就医优先使用个人账户资金，遇到大病治疗及时申请统筹报销，能最大限度发挥医保“个人存小钱，集体防大病”的双重保障价值。
