理财保险退保金额需根据产品类型、缴费期限、投保年龄及退保时间综合计算，具体分为以下情况：
一、犹豫期内退保
- 全额退还 ：若在保单犹豫期内（通常为10-15天）申请退保，保险公司将退还已交的全部保费，但可能扣除约10元工本费。
二、犹豫期后退保
退保金额取决于 现金价值 （含万能账户价值）与 未领取红利 （针对分红险）：
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年金险/万能险
退保时按 生存总利益 （现金价值+万能账户价值）计算。例如：
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交5年期的年金险，第5年退保时现金价值可能为47,815元（具体以产品条款为准）；
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中邮保险某款产品，交5年后犹豫期外退保可退还47,857-49,048元。
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终身寿险/两全保险
若投保年龄较大（如60岁以上），退保金额可能超过已交保费。例如：
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新华人寿鑫荣耀终身寿险，30岁男性交5年，第5年退保可退还81,600元；
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平安福2018款，18岁男性交30年，第7年退保可退还15,200元。
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三、注意事项
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缴费期限影响 ：长期缴费产品（如交5年）的现金价值通常高于短期产品（如交1年）；
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年龄差异 ：投保年龄越小，退保时现金价值占保费的比率越高；
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分红险的特殊性 ：分红险退保金额需加上未领取的分红，具体金额需参考红利分配情况。
建议退保前仔细阅读保单条款，对比现金价值与继续保障的成本，避免因短期波动影响长期利益。若需更精准的计算，可通过保险公司官网或客服查询具体产品的现金价值表。
