已经确诊疾病后仍可购买保险，但选择有限且可能面临加费、除外或拒保。关键在于疾病类型、保险产品设计及核保政策，部分特定险种（如惠民保、防癌复发险）仍对已确诊人群开放投保，但保障范围通常有所限制。
分点论述：
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核保结果因疾病而异
感冒等轻微疾病通常不影响投保；恶性肿瘤、心脑血管疾病等重疾大概率被拒保或除外责任；部分稳定期疾病（如甲状腺癌术后）可能加费承保。不同保险公司核保宽松度差异显著，需多方尝试。 -
可选险种与限制
- 医疗险：普惠型产品（如惠民保）免健康告知但报销比例低；部分百万医疗险承保已确诊患者，但既往症相关费用不赔。
- 重疾险：多数拒保，少数易核版产品对痊愈超5年的癌症患者开放投保。
- 意外险：无需健康告知的意外险仍可投保，但精神类疾病可能导致免责。
- 年金险/寿险：理财型产品投保门槛较低，但带身故责任的寿险通常拒保重疾患者。
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如实告知的必要性
隐瞒病史投保可能导致理赔纠纷甚至合同无效。法院判例显示，若保险公司未尽提示义务，格式条款可能被判无效，但故意隐瞒仍面临法律风险。 -
替代方案与资源
政府医保、特定疾病门诊报销可减轻负担；部分团体保险或专项保险（如乳腺癌复发险）提供定向保障。咨询专业经纪人可匹配个性化方案。
总结：确诊后投保需理性评估需求与产品适配性，优先选择政策型保险或专项保障，同时充分利用现有医保福利。健康时尽早配置保险仍是规避风险的最优解。
