医保个人账户余额减少的直接原因是门诊共济保障改革——单位缴费部分不再划入个人账户，转而纳入统筹基金池，用于提升全体参保人的门诊报销待遇。改革后，个人账户资金看似“缩水”，但实际保障能力更强：常见病门诊费用纳入报销范围，退休人员及慢性病患者受益尤为明显，而健康人群的账户结余资金通过共济机制实现了更高效的分配。
-
资金去向明确：原单位缴费划入个人账户的部分（约50%）改为全额注入统筹基金，直接用于门诊共济报销。例如，武汉等地参保人门诊报销比例达50%以上，年度报销限额可达数千元，远超个人账户减少的金额。
-
解决历史矛盾：改革前，医保基金近40%结余沉淀在健康人群的个人账户中，而退休人员账户余额普遍不足（80岁以上人均仅162元）。新机制通过“年轻帮年老、健康帮患病”的互助模式，缓解了“有病不够花、没病用不掉”的结构性问题。
-
长期综合收益提升：虽然健康人群当期账户收入减少，但未来患病时可享受更高比例的门诊报销。2024年政策进一步扩大个人账户使用范围，允许近亲属共济使用余额，资金灵活性反而增强。
-
配套措施完善：针对购药不便等问题，政策支持处方外流至定点药店报销，并探索“互联网+医保”服务。例如，北京市明确个人账户可支付家庭成员的城乡居民医保缴费，进一步盘活沉淀资金。
提示：个人账户改革是医保制度优化的关键建议参保人关注本地门诊统筹报销细则，合理规划家庭医疗支出。若短期内账户余额不足，可优先使用共济账户或统筹报销待遇，最大化利用政策红利。
