城乡居民医保和个人账户余额为0的原因主要与参保类型和政策规定有关，具体分析如下：

一、参保类型差异

1. 城乡居民医保无个人账户

   城乡居民医保（包括新农合）本身不设立个人账户，其资金全部纳入统筹基金，个人只需支付自费部分。即使按时缴费，个人账户余额也始终为0。

2. 灵活就业人员参保政策差异

   部分地区的灵活就业人员参保政策可能不建立个人账户，或仅建立小额账户（如深圳市一档参保人），且通常在退休前无法享受个人账户待遇。需确认当地具体政策。

二、其他可能原因

1. 缴费未到账或系统延迟

   若缴费后未及时到账（需1-2个工作日到账）或系统延迟，可能导致账户显示余额为0。建议等待1-2周后查询，或联系当地社保机构核实。

2. 账户信息错误

   姓名、身份证号等基础信息填写错误可能导致账户无法正常显示余额。需通过社保服务网点或官方渠道更正。

3. 账户已用完

   若个人账户资金已用于医疗费用报销且未及时续缴，余额可能显示为0。

三、建议处理步骤

1. 确认参保类型

   通过医保官网或线下渠道核实是否属于建立个人账户的参保类型（如职工医保、灵活就业人员医保）。

2. 检查缴费状态

   确认是否按时缴费，避免因欠费导致账户冻结或暂停。

3. 查询账户详情

   登录当地医保平台或社保服务网点，核查缴费记录、账户状态及个人信息。

4. 联系医保机构

   若仍无法解决，建议拨打当地医保热线或前往医保中心咨询。

总结

城乡居民医保无个人账户是政策设计差异导致，而灵活就业人员需关注参保类型及当地政策。若存在其他异常情况，建议通过官方渠道核实处理。