医疗保险主要分为以下两类，两者在性质、保障范围、费用来源等方面存在显著差异：

一、社会医疗保险

1. 定义与性质

   由国家强制实施的社会保障制度，覆盖城镇职工、城乡居民及新型农村合作医疗（新农合）。

   • 职工医保 ：覆盖在职职工及灵活就业人员，个人缴费2%，单位缴费80%。

   • 居民医保 ：覆盖城乡居民（非从业人员），由政府补贴和个人缴费共同承担。

   • 新农合 ：专门针对农村居民，同样实行个人缴费与政府补贴结合。

2. 保障范围

   • 包括门诊（普通门诊、特殊门诊）、住院费用、部分药品及检查检验费用。

   • 报销比例因地区和缴费档次不同，通常为50%-90%。

   • 限制社保目录外的药品、高端治疗及私立医院费用。

3. 特点

   • 强制性与普惠性 ：覆盖全民，人人可享，但保障水平相对基础。

   • 费用来源 ：个人及单位缴费，政府补贴。

二、商业医疗保险

1. 定义与性质

   由保险公司提供的自愿购买型保险，用于补充社会医保不足，覆盖更广泛医疗需求。

   • 产品类型 ：包括住院津贴、手术费用、重大疾病保险、百万医疗险等。

2. 保障范围

   • 广度 ：覆盖社保目录外费用（如进口药、私立医院）、重大疾病、意外伤害等。

   • 灵活性 ：可定制保额、保障期限及附加服务（如直付、海外就医）。

   • 免赔额与保额 ：通常设有1万元左右免赔额，百万医疗险保额可达百万级别。

3. 特点

   • 自愿性与盈利性 ：需主动购买，保险公司通过精算运营获利。

   • 费用来源 ：个人或企业全额承担保费。

三、其他分类维度

• 按保障额度 ：百万医疗险（百万级保额）、小额医疗险（几万元保额）。

• 按保险期限 ：短期医疗险（1年）、长期医疗险（终身）。

• 按赔付方式 ：定额给付（如重大疾病）或按实际费用补偿。

四、选择建议

• 基础保障 ：优先选择职工医保或居民医保，确保基本医疗保障。

• 补充需求 ：根据经济状况和医疗需求，选择商业医疗保险（如百万医疗险）。

• 注意条款 ：避免重复购买导致保障重叠或浪费，了解免赔额、报销限额等细则。

通过合理组合社会医保与商业保险，可构建多层次医疗保障体系，有效应对不同医疗风险。