‌自己存钱养老和买社保哪个划算？关键取决于风险承受能力、资金管理能力和对稳定性的需求。‌ 社保提供终身保障、抗通胀机制和政府兜底，适合追求稳定的人群；自己存钱灵活性强、潜在收益更高，但需承担投资风险和长寿风险。以下从多维度对比分析：

‌1. 风险与收益：社保更稳，自存钱上限更高‌
社保养老金由政府统筹，与社平工资挂钩，终身发放且定期调整，可抵御通胀；个人账户资金可继承，安全性极高。自己存钱需自行投资理财，可能获得股票、基金等高收益，但需承担市场波动、投资亏损或储蓄被提前支取的风险。

‌2. 长期稳定性：社保抗风险能力更强‌
社保包含基础养老金和个人账户，退休后活多久领多久，尤其适合长寿人群；医疗保险等附加福利可降低老年医疗负担。自存钱面临“人活着，钱没了”的风险，若未做好长期规划，可能因大病支出、子女支援等意外消耗养老储备。

‌3. 灵活性与约束力：自存钱更自由，社保具强制性‌
自存钱可随时调整用途，适合短期目标或已有其他稳定收入来源的人群；社保强制缴纳，避免冲动消费或投资失误导致的养老资金缺口，但对资金流动性限制较大。

‌4. 额外福利：社保覆盖全面性优势突出‌
参保社保可同步享受医保报销、丧葬抚恤金、部分城市的购房购车资格等福利；自存钱仅解决养老资金问题，其他社会保障需单独配置。

‌‌ 普通工薪族优先选择社保，确保基本生活底线；有较强理财能力者可将社保作基础，搭配商业保险和投资组合。两者并非二选一，阶梯式配置（社保+自存+补充保险）更能平衡安全性与收益性。