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关于五险未缴满15年的问题，综合权威信息分析如下：

一、基本养老保险的缴费年限要求

1. 累计缴费年限而非连续年限

   参保人员达到法定退休年龄时，累计缴费满15年即可领取基本养老金，不要求连续缴费。 例如：某人60岁退休，其25年缴费年限中，只要累计满15年即可享受待遇。

2. 个人账户的作用

   • 个人账户资金属于参保人个人所有，未缴满15年时不会清零，可按银行定期存款利率计息。 - 退休后若选择不继续缴费，个人账户资金可一次性退还。

二、未缴满15年的处理方式

1. 继续缴费至满15年

   最优选择是补缴至满15年，退休后按月领取养老金。部分地区允许灵活就业人员或城乡居民养老保险参保人补缴。

2. 转入其他养老保险

   • 可转入新型农村社会养老保险（现称城乡居民养老保险），但养老金待遇会降低。

   • 部分城市允许将职工养老保险转入居民养老保险，但需注意待遇差异。

3. 退保清算

   • 若不愿继续缴费且无法转入其他保险，可选择退保，个人账户资金退还，但失去养老金和医疗保险待遇。

三、特殊情况说明

• 退休后断缴 ：若退休后停止缴费，需满足“达到退休年龄且累计缴费满15年”两个条件，否则无法领取养老金。

• 非本人意愿中断 ：因单位原因中断缴费，可要求单位补缴或向社保部门申请补缴。

• 死亡待遇 ：若参保人去世，其个人账户资金可继承。

四、建议

1. 尽早补缴 ：若经济条件允许，建议补缴至满15年，以保障基本养老金待遇。

2. 规划缴费年限 ：建议至少缴纳20-25年，退休后可获得更稳定的养老金。

3. 了解政策差异 ：不同城市对养老保险待遇计算有具体规定，需结合当地政策选择最优方案。

未缴满15年并非“白交”，但需通过补缴、转移或退保等方式解决，具体选择需根据个人经济状况和退休规划决定。