城乡居民养老与职工养老的区别主要体现在以下几个方面：

一、参保对象

1. 职工养老保险

   适用于城镇各类企业、机关事业单位职工、个体工商户及灵活就业人员，强制参保。

2. 城乡居民养老保险

   保障城镇非从业居民（如未就业居民、学生、重度残疾人等）及农村居民，需自愿参保。

二、缴费标准与待遇

1. 缴费标准

   • 职工养老保险 ：按工资的一定比例缴纳，最低缴费基数通常高于城乡居民养老保险（如江苏昆山职工养老保险最高缴费6000元/年，城乡居民养老保险最高5000元/年）。

   • 城乡居民养老保险 ：分档次缴费（如100-5000元/年），缴费档次越高待遇越高，但整体水平低于职工养老保险。

2. 待遇水平

   职工养老保险因缴费基数高、缴费年限长，养老金待遇显著高于城乡居民养老保险。例如，同样缴费15年，职工养老保险月均养老金可能比城乡居民养老保险高30%-50%。

三、缴费年限与退休年龄

1. 缴费年限

   两者均需累计缴费满15年，职工养老保险鼓励长期缴费以增加待遇。

2. 退休年龄

   • 职工养老保险 ：男性60周岁、女性干部55周岁（2025年改革后统一至60周岁）。

   • 城乡居民养老保险 ：统一60周岁退休，无需考虑缴费年限长短。

四、政府补贴与保障强度

1. 政府补贴

   职工养老保险由单位和个人共同缴费，政府补贴比例较高，保障更稳定。

   城乡居民养老保险主要依赖个人缴费，政府补贴较少，保障水平相对基础。

2. 实施强度

   职工养老保险为强制参保，覆盖范围广；城乡居民养老保险为自愿参保，覆盖范围有限。

五、统筹机制与待遇计算

1. 统筹机制

   职工养老保险由用人单位和职工共同缴费，资金来源更稳定。

   城乡居民养老保险以政府补贴为主，个人缴费仅占小部分。

2. 待遇计算

   职工养老保险包括基础养老金、个人账户养老金及过渡性养老金，计算公式更复杂。

   城乡居民养老保险仅包含基础养老金和个人账户养老金，无过渡性养老金。

总结

职工养老保险适合追求较高养老金待遇、希望获得稳定保障的群体；城乡居民养老保险则适合经济条件一般、希望以较低成本获得基本养老保障的群体。选择时可根据年龄、收入、就业状况及未来养老规划综合考量。