医保每月缴纳的资金并非全部存入个人账户，而是分为统筹账户和个人账户两部分，具体如下：

一、资金分配比例

1. 个人账户

   • 职工个人缴纳部分（约2%）和单位缴费的0.5%（部分地区为0.8%）直接划入个人账户，用于门诊、药店购药及住院自费部分。

   • 退休人员个人账户按在职职工缴费基数的3%划入。

2. 统筹账户

   • 单位缴费的剩余部分（约7.5%-8%）进入统筹账户，由医保中心统一管理，用于支付参保人员符合医保报销标准的医疗费用。

二、账户性质与资金流向

• 个人账户 ：属于个人财产，可自由支配（如购药、门诊）。

• 统筹账户 ：属于社会共济资金，不可直接提现，仅限符合规定的医疗费用报销。

三、常见误区说明

1. “所有费用都进卡”误解

   单位缴费的8%不会进入个人账户，而是进入统筹账户，因此总缴费额并非全部存入医保卡。

2. 账户余额为零的影响

   个人账户余额为零不会影响报销。当个人账户资金不足时，系统会自动从统筹账户按比例支付自费部分，前提是符合医保报销条件。

3. 资金提取限制

   2022年9月后个人账户资金通常为专款专用，仅限医疗相关支出，不可随意提取。

四、总结

医保缴费通过“个人账户+统筹账户”双账户模式运作，既保障个人小额医疗费用，又实现社会医疗资源的共济。建议参保人员合理使用个人账户资金，大额医疗费用仍需通过统筹账户报销。