根据职工医保的报销规则，住院费用10万元的报销情况如下：

一、报销比例分段

1. 起付线后报销比例

   • 1300-3万元 ：在职员工报销85%，退休人员91%

   • 3万-4万元 ：在职员工90%，退休人员94%

   • 4万-10万元 ：在职员工95%，退休人员97%

   • 10万-30万元 ：在职员工85%，退休人员90%

2. 起付线标准

   • 在职员工 ：1300元/年

   • 退休人员 ：1300元/年

二、具体报销金额计算

1. 最高报销限额

   职工医保个人支付上限为18万元/年，超过部分进入大病保险报销（90%）。

   10万元医疗费用中，个人最多自付： $$10万 - 18万 \times 90% = 10万 - 16.2万 = 3.8万$$

   但实际报销金额受限于医疗费用总额，故实际自付金额不会超过10万元。

2. 实际报销金额

   • 在职员工 ： $$10万 \times 95% = 9.5万$$

   • 退休人员 ： $$10万 \times 97% = 9.7万$$

   但需注意，报销金额不得超过医疗费用总额，且存在年度累计10万元起付线的限制。

三、其他注意事项

• 医院级别差异 ：不同医院级别（如一级、二级、三级）的起付线不同，但报销比例分段标准一致。

• 大病保险 ：超过18万元部分进入大病保险，报销90%，但需符合大病保险的认定条件。

职工医保报销10万元医疗费用， 最高可报销9.7万元 （退休人员）或 9.5万元 （在职人员），具体金额需根据实际医疗费用和当地政策确认。