根据中国现行的社会保险法规定，缴纳了3年的社保能否退还退休金，需根据具体情况判断，具体分析如下：

一、一般情况下不能直接退

1. 正常退休条件

   参保人需达到法定退休年龄且累计缴费满15年，才能按月领取基本养老金。若缴费年限不足15年，需继续缴费至满15年或转入其他养老保险（如新型农村社会养老保险）。

2. 个人账户处理

   • 不可提前支取 ：个人账户资金（含利息）不得提前支取，仅能在退休后按月领取。

   • 继承权 ：参保人死亡时，个人账户余额可依法继承。

二、特殊情况下可退还个人缴费部分

1. 达到退休年龄但缴费不足15年

   若参保人达到法定退休年龄但累计缴费未满15年，且本人不愿继续缴费，可申请终止养老保险关系，退还个人账户的本金和利息（通常约8%+利息）。

2. 出国定居或死亡

   • 出国定居 ：参保人离境定居时，个人账户保留，退休后按国家规定领取养老保险待遇。

   • 死亡 ：参保人去世且个人账户未领取完时，个人账户余额可继承。

三、其他注意事项

• 单位缴费部分 ：无论何种情况，单位缴纳的社保费用均无法退还。

• 转移接续 ：若不愿继续缴费，可将个人账户转移至新单位或个人账户，待缴费满15年后退休。

四、建议

若目前缴费能力不足，建议优先保留社保参保资格，避免因断缴影响未来养老金待遇。若确实无法继续缴费，可咨询当地社保部门了解具体操作流程。