职工医保和商业保险在报销时 不能同时报销 ，需遵循以下原则和注意事项：

一、报销顺序原则

1. 先社保后商业

   报销时必须先通过职工医保报销，再向商业保险公司申请理赔。社保设有起付线、报销比例等限制，商业保险则补充社保未覆盖的部分。

2. 分险种独立性

   社保和商业保险是两种独立险种，遵循“费用补偿原则”，即总报销金额不得超过实际医疗费用总额。

二、报销比例与限额

1. 社保报销范围

   仅覆盖医保目录内的项目（如住院、门诊等），且存在起付线、封顶线等限制。例如，某地职工医保起付线为1万元，封顶线为15万元。

2. 商业保险补充作用

   社保未覆盖的费用（如自费药品、高额诊疗费）可通过商业保险报销。但需注意：

   • 商业保险通常有免赔额、赔付比例等条款；

   • 若商业保险已覆盖社保报销后的剩余部分，再次投保同类产品可能被拒保（需间隔一定时间）。

三、报销材料与流程

1. 材料要求

   社保报销需提供原件，商业保险可接受复印件（部分保险公司要求原件）。

2. 流程顺序

   先向单位或医保机构提交社保报销申请，待审核通过后，将社保报销单据与商业保险申请材料一并提交给商业保险公司。

四、特殊情况说明

• 急诊抢救 ：若在非协议医疗机构急诊抢救，部分商业保险可先行垫付，但需符合合同条款。

• 重复投保风险 ：若在医保报销后短期内投保商业医疗保险，可能影响后续理赔（需间隔规定时间）。

总结

职工医保与商业保险的报销需分阶段进行，利用社保基础保障后，再通过商业保险实现二次补偿。建议投保时仔细阅读合同条款，避免因政策差异影响报销效果。