城乡居民医疗保险（简称“居民医保”）作为我国社会保障体系的重要组成部分，具有以下优缺点：

一、优点

1. 覆盖范围广

   覆盖未参加职工医保的城乡居民，包括农民、学生、儿童、老年人等，实现制度全覆盖，打破城乡户籍限制。

2. 缴费成本低

   个人年缴约400元（日均1.1元），财政补贴占比超670元/人，形成全球最大医保网络，群众用低成本获取医疗保障。

3. 多层次保障体系

   • 住院报销 ：政策范围内费用报销比例达70%左右，三级医院平均报销6648元/次；

   • 门诊保障 ：普通门诊起付线50元，报销比例50%（年度最高200元）；慢病、大病等特殊病种可报销数万元；

   • 生育保障 ：生育相关费用可报销产前检查、分娩等费用。

4. 财政支持力度大

   2024年财政补助达670元/人，总投入超6000亿元，个人缴费仅占36%，且对困难群体提供额外资助。

5. 服务便捷

   支持异地就医直接结算，全国97%的定点医疗机构实现“一站式”报销，线上备案后无需反复提交票据。

6. 风险共济机制

   可绑定职工医保个人账户实现共济，职工医保代付居民个人缴费及医疗费用，增强抗风险能力。

二、缺点

1. 保障水平有限

   • 门诊报销比例低于职工医保（仅50%）；

   • 部分地区门诊封顶线较低（如200元）；

   • 重大疾病保障需结合大病保险，自费比例仍较高。

2. 药品目录滞后

   药品更新速度较慢，罕见病药、创新药纳入难度较大，部分高价药仍需自费。

3. 个人缴费压力

   虽然财政补贴占比较高，但个人缴费标准仍可能因经济波动调整，低收入群体仍感负担。

4. 区域差异显著

   不同地区缴费标准、报销比例、待遇水平存在差异，需关注当地政策。

总结

居民医保通过广覆盖、低成本、多层次保障体系，有效减轻居民医疗负担，是民生工程的重要体现。其优势在于覆盖全民、财政支持强、服务便捷；不足则需通过优化药品目录、提高报销比例等政策进一步完善。建议参保人员根据自身需求选择合适缴费档次，并关注政策动态以充分享受保障。