退休后能领取的养老金与社保缴费档次直接相关，三档缴费对应的养老金金额差异显著，缴费档次越高、年限越长，最终待遇越优渥。以当前社保政策为例，低档、中档、高档缴费15年，退休后月养老金可能相差数千元，具体金额需结合当地平均工资、个人账户累计额等综合计算。
1. 缴费档次决定基础养老金水平
社保缴费档次通常对应不同缴费基数，低档约为当地平均工资的60%，中档为100%，高档为300%。基础养老金=（当地平均工资+本人指数化月平均工资）÷2×缴费年限×1%。以当地平均工资4000元为例，低档缴费15年，基础养老金约480元；中档约600元；高档可达1200元。
2. 个人账户养老金受缴费金额直接影响
个人账户养老金=个人账户累计额÷计发月数（60岁退休为139个月）。高档缴费15年，假设每月存入1000元，累计约18万元，个人账户养老金约1295元；低档每月存入300元，累计约5.4万元，对应养老金约388元。总养老金=基础养老金+个人账户养老金，高档组合最高可达2500元/月，低档仅约868元/月。
3. 其他关键影响因素
- 缴费年限：每增加1年缴费，基础养老金增加约1%。
- 地区差异：一线城市的平均工资基数更高，同等档次缴费对应的养老金金额显著高于三四线城市。
- 延迟退休：若选择延迟退休，缴费年限延长可直接提升基础养老金，部分城市还提供额外补贴。
总结：社保三档缴费15年，退休后养老金差距可达千元以上。建议根据经济能力选择高档缴费，同时关注当地平均工资调整和政策变化。尽早规划缴费年限，可最大化退休后的保障水平。
