社保卡过期后是否必须更换，需根据当地政策和个人使用情况综合判断，具体说明如下：

一、社保卡有效期的年龄分段标准

1. 16岁以下 ：有效期为6年

2. 16-26岁 ：有效期10年

3. 26-60岁 ：有效期20年

4. 60岁以上 ：长期有效

二、过期后的影响

1. 金融功能受限

   社保卡过期后，金融账户中的养老金、失业金、社保补贴（如4050补贴）等资金支取将受限，但医保功能仍可正常使用。

2. 建议更换时间

   • 必须立即更换的情况 ：

     • 卡片损坏、卡面信息模糊等影响使用的；

     • 当地政策明确要求过期必须更换；

     • 经常使用金融功能（如就医、缴费）的用户。

   • 可缓期的情况 ：

     • 仅影响金融功能且使用频率较低的用户，可关注当地政策或银行通知，部分地区支持延期。

三、更换流程

1. 办理时间 ：需在社保卡到期前30天至60日内办理。

2. 所需材料 ：原社保卡、有效身份证件（如身份证、户口本）。

3. 办理渠道 ：社保卡服务银行网点或当地社保局。

4. 费用与注意事项 ：

   • 部分银行可能收取工本费，具体以银行规定为准；

   • 换卡后需重新进行人脸识别等身份验证。

四、特殊情况处理

• 电子社保卡 ：实体卡过期不影响电子社保卡使用，部分地区支持“立等可取”的线上换卡服务。

• 地区差异 ：具体有效期可能因政策不同存在差异，建议通过当地人社部门或银行查询。

社保卡过期后建议尽早更换，避免影响养老金等关键功能。若对当地政策有疑问，可咨询当地社保局或银行网点。