根据我国社保政策，医保停缴五年后能否继续使用，需结合具体情况分析：

一、医保待遇使用规则

1. 断缴与待遇中断

   医保断缴超过3个月将重新计算缴费年限，且中断期间无法享受医保报销待遇。五年断缴属于长期中断，需重新参保并满足缴费年限要求。

2. 个人账户使用

   • 若断缴期间个人账户有累计金额，可继续使用个人账户资金支付门诊、药店费用，但住院等大额医疗费用仍需自费。

二、累计缴费年限的影响

• 退休资格 ：职工医保累计缴费年限需达到男性25年/女性20年才能退休并享受待遇。若断缴导致总年限不足，需补缴至达标年限。

• 补缴与恢复 ：断缴后补缴，需连续缴费满6个月才能恢复医保报销，且可能设有30天左右的观察期。

三、补缴方式与注意事项

1. 灵活就业人员参保

   可以以灵活就业人员身份续缴医保，但需按月缴费并计入累计年限。

2. 单位续缴

   若原单位继续雇佣，单位会自动续缴医保。

3. 地区差异 ：

   补缴流程和待遇恢复时间可能因地区政策不同存在差异，建议咨询当地社保部门。

四、建议方案

• 尽快补缴 ：若计划退休，建议尽快补缴至累计年限达标，避免影响退休待遇。

• 保留个人账户资金 ：补缴期间可继续使用个人账户资金，减少经济压力。

医保停缴五年后需重新参保并满足缴费年限要求，但个人账户资金可保留使用。建议根据自身情况制定补缴计划，避免长期断缴影响医疗保障。