城乡居民养老保险（简称“居保”）的退保政策需根据参保状态和年龄等因素综合判断，具体规则如下：

一、 正常退休年龄前

1. 缴费年限不足15年且不补缴

   若参保人达到法定退休年龄（60岁）但累计缴费年限未满15年，且不符合补缴条件（如地方政策取消补缴），则无法领取养老金，个人账户余额可退还。

2. 缴费年限满15年

   若已满15年，可办理城乡居民养老保险与城镇职工养老保险的转移合并，按城镇职工养老保险待遇计发养老金，无需退保。

二、 特殊退保情形

1. 参保人死亡

   参保人去世后，其个人账户余额可由法定继承人申请一次性领取。

2. 出国定居

   凡出国定居且丧失中国国籍的参保人，可申请退保，个人账户余额退还。

3. 重复缴费或领取违规

   若存在重复缴费、伪造材料骗取养老金等违规行为，需退回违规领取的金额。

三、 其他注意事项

• 中途停缴 ：未达到退休年龄前可办理停缴手续，但需保留参保资格，待条件允许时续缴。

• 补贴部分处理 ：个人缴费部分按7.5%年复利计息退还，集体补助部分视地方政策决定是否退还。

四、 政策趋势

部分地区（如广东佛山、河北）已取消城乡居民养老保险的一次性补缴政策，未来可能逐步推广。建议参保人提前咨询当地社保部门，避免因政策调整影响养老金待遇。

未达到退休年龄且未补缴的城乡居民养老保险无法直接领取养老金，但个人账户余额可退还 ； 达到退休年龄且缴费满15年则可转接至城镇职工养老保险 。