不能直接领取养老金
根据中国养老保险政策，个人养老金未缴满15年是否能拿到钱，需根据具体情况判断，主要分为以下几种情况：
一、基本养老保险未缴满15年的处理方式
- 继续缴费至满15年
参保人可继续缴费至满15年，期间若满足按月领取养老金条件（达到法定退休年龄且累计缴费满15年），则可按月领取基础养老金和个人账户养老金。
- 转入其他养老保险
若达到法定退休年龄时累计缴费不足15年，可转入新型农村社会养老保险（新农保）或城镇居民社会养老保险（城居保），按新政策享受养老金待遇。
- 一次性补缴
若因单位欠缴等原因导致年限不足15年，且个人无其他缴费记录，可申请一次性补缴剩余年限。但需注意，若因个人原因中断缴费（如辞职后未续缴），则无法通过补缴满足15年要求。
二、特殊情况下的提前支取
- 因病或工伤致残
因患重大疾病或工伤导致完全丧失劳动能力，经相关部门认定后，可申请提前领取基本养老金。
- 退休年龄前死亡
个人账户累计储存额可一次性支取，但仅返还个人缴费部分，不包含单位缴费。
三、注意事项
- 停止缴费的影响
若达到法定退休年龄但未缴满15年且未继续缴费，个人账户资金将无法领取，但可申请退保（需符合社保部门规定）。
- 政策依据
《中华人民共和国社会保险法》第十六条规定，养老金领取需同时满足“达到法定退休年龄”和“累计缴费满15年”两个条件。
总结
未缴满15年的个人养老金能否领取，需结合是否继续缴费、是否达到退休年龄以及是否存在特殊情形综合判断。建议参保人尽早规划缴费，避免因年限不足影响养老金待遇。
