根据2025年医保政策规定，退休时医保缴费年限不足25年的处理方式如下：

一、一次性补缴

1. 适用人群

   仅限2011年前退休的国企/事业单位职工、1961-1982年下乡青年、2011年前已参保的退休人员（男性65岁、女性60岁）。

2. 补缴标准

   按退休前最后一次缴费基数的一定比例（如10%）补缴差额，具体比例因地区而异。

3. 待遇影响

   补缴后即可享受职工医保待遇，但养老金可能因缴费基数较低而减少。

二、继续缴费至满25年

1. 按月缴费

   退休后继续按月缴纳职工医保，直至累计缴费满25年。部分地区（如广东、南京、云南）允许灵活就业人员以较低基数缴费。

2. 缴费基数调整

   按退休后当地职工平均工资的一定比例（如60%-80%）缴费，避免因基数过高影响养老金。

3. 待遇保障

   缴费期间可享受职工医保报销待遇，但缴费年限每增加1年，养老金会相应提高。

三、其他注意事项

1. 地区政策差异

   各地对补缴年限、基数、养老金计算方式存在差异，建议咨询当地医保机构确认具体政策。

2. 无法继续缴费的情况

   若经济困难或无法继续工作，可转为城乡居民医保（需每年缴费），但待遇较低且无退休保障。

3. 延迟退休

   部分地区允许最多5年延迟退休，期间继续缴纳社保，但需符合当地政策条件。

四、操作建议

• 咨询确认 ：通过当地社保局或官方渠道核实最新政策，避免错过补缴窗口期。

• 财务规划 ：一次性补缴需承担较大经济压力，建议评估家庭承受能力；继续缴费则需制定长期缴费计划。

以上方案需结合个人实际情况选择，建议优先咨询当地社保部门获取最新细则。