必须买

社保的购买与否需要结合个人实际情况综合判断，但综合权威信息分析，社保的必要性主要体现在以下几个方面：

一、社保的核心保障功能

1. 养老保障

   社保中的养老保险为退休后提供基础生活保障，确保基本生活需求。根据精算预测，我国养老金基金将在2028年首次出现收支缺口，未来养老金替代率可能低于40%，个人需通过延长缴费年限或提高缴费基数来维持生活。

2. 医疗保障

   医疗保险覆盖门诊、住院等医疗费用，减轻重大疾病带来的经济负担。未参保可能导致自费比例高达90%以上的医疗费用，甚至引发家庭破产。

3. 其他保障

   包括失业保险（累计缴费1年以上可领取失业金）、工伤保险（工伤医疗费用报销）、生育保险（生育相关费用报销）等，覆盖人生重要风险。

二、不买社保的潜在风险

1. 养老风险

   无养老金可能导致晚年生活陷入困境，依赖子女供养或储蓄，但子女经济能力有限且存在不确定性。

2. 医疗风险

   重大疾病或意外可能导致高额自费，医保报销比例有限，可能引发经济危机。

3. 社会稳定性风险

   个人不参保可能增加社会矛盾，影响社会和谐与经济发展。

三、建议选择社保的考虑因素

1. 经济基础

   月收入较低者（如5000元）建议选择最低档社保，长期缴费可积累一定养老金；高收入者可考虑更高缴费档次以提升待遇。

2. 就业稳定性

   有稳定单位者应优先通过单位参保，单位缴费部分不可自行获得；灵活就业者可考虑补缴社保或购买商业保险。

3. 长期规划

   尽早参保可锁定较低缴费基数，利用复利效应积累更多保障额度；延迟退休政策下，缴费年限延长意味着个人缴费占比提高。

四、补充建议

• 商业保险 ：可补充医疗保险、重疾险等，降低重大风险；但需注意社保与商业保险的保障范围差异。

• 储蓄与投资 ：年轻时可适当储蓄或投资，但需承担市场风险，无法替代社保的稳定保障。

社保是现代社会的基本保障，建议根据自身情况尽早参保，并结合其他风险防范措施形成综合保障体系。