养老金和退休金在定义、缴费方式、资金来源和保障范围等方面存在显著差异，具体区别如下：

一、定义与发放主体

1. 养老金

   属于社会保险制度，由国家和社会共同设立，通过职工按月缴纳养老保险费用形成基金，退休后按月或按年发放。覆盖范围包括企业职工及机关事业单位人员（不含企业化管理单位）。

2. 退休金

• 养老金 ：需按月缴纳养老保险，费用由单位代扣代缴，分为国家财政和职工个人账户两部分。

• 退休金 ：无需个人缴费，由国家或地方财政直接支付。

三、资金来源

• 养老金 ：来源于社会保险基金，通过职工缴费、财政补贴等渠道筹集。

• 退休金 ：由财政列支，未参加社保的退休人员（如公务员）不依赖个人缴费。

四、领取条件与标准

• 养老金 ：需达到法定退休年龄（如男性60岁、女性55/50岁）或完全丧失劳动能力，按月领取，金额与缴费年限、缴费基数相关。

• 退休金 ：通常在退休时一次性发放，或分期支付，标准由单位或财政规定，与工作表现无关。

五、保障范围与规范性

• 养老金 ：覆盖全国所有参加社保的职工，具有强制性和统一性。

• 退休金 ：仅限特定群体（如公务员、事业单位人员），覆盖范围有限。

六、其他差异

• 法律属性 ：养老金具有社会保险属性，退休金属于财政补贴性质。

• 历史称呼 ：部分退休人员可能习惯使用“退休金”这一非规范称呼，但养老金是更准确的官方术语。

总结 ：养老金依赖个人缴费，通过社保体系保障退休生活；退休金则依赖财政支持，面向未参保人员。两者核心区别在于缴费机制和资金来源不同。