根据职工医保政策规定，退休时医保缴费年限不足国家规定年限（男性25年/女性20年）的处理方式如下：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   若退休时累计缴费年限未达规定年限，但实际缴费年限超过10年，可一次性补缴差额年限。例如，某人退休时缴费年限为16年（男性），距离退休还有9年，则可一次性补缴9年。

2. 补缴比例与费用

   补缴比例通常为当地职工医保缴费基数的7%-12%（如辽宁、广东等地），具体比例因地区而异。以辽宁为例，若2025年缴费基数为5480元，补缴5年需缴纳24660元。

二、逐年补缴

1. 适用条件

   若经济条件允许，可选择逐年缴费直至达到规定年限。例如，某人退休时缴费年限为16年，距离退休还有9年，可每年缴纳职工医保最低缴费基数的7%，直至补足年限。

2. 优势与劣势

   • 优势 ：每月缴费压力较小，适合经济基础一般的人群。

   • 劣势 ：总费用较高，且退休后无法享受职工医保待遇。

三、转入城乡居民医保

1. 适用条件

   若以上两种方式均不合适，可选择转入城乡居民医保。例如，某人退休时缴费年限为16年，距离退休还有9年，转入缴费标准较低（如大连460元/年，本溪400元/年）的城乡居民医保，可立即享受医保待遇。

2. 注意事项

   • 城乡居民医保报销比例低于职工医保，但费用更低；

   • 转入后若再次达到退休年龄，需重新计算缴费年限。

四、办理流程

1. 材料准备

   需提供身份证、退休审批表、职工医保手册等材料；

2. 选择方式

   • 一次性补缴 ：向社保中心提交补缴申请并缴纳费用；

   • 逐年补缴 ：签订缴费协议并按月缴费；

   • 转入居民医保 ：办理参保登记并缴费。

五、地区政策差异

不同地区对补缴年限和比例有具体规定，例如：

• 补缴年限 ：广东、天津、辽宁等地支持一次性补缴，而成都、大连等地需累计缴费满15年；

• 缴费基数 ：城乡居民医保缴费标准普遍低于职工医保。

建议根据个人经济状况和退休时间，结合当地政策选择最适合的方案。若需进一步确认，可咨询当地社保部门。