针对职工退休时医保缴费年限不足的问题，以下是综合解决方案：

一、退休条件与年限要求

1. 法定退休年龄与缴费年限

   男性需累计缴费满25年（300个月），女性满20年（240个月），且实际缴费年限不低于10年（120个月）。

2. 视同缴费年限的认定

   包括参保前连续工龄或工作年限，计入总缴费年限。

二、不足年限的补缴方式

1. 一次性补缴

   • 操作流程 ：退休后办理退休手续时，可按退休时缴费基数的一定比例（如7%）一次性补缴差额年限费用。

   • 注意事项 ：

     • 部分地区允许补缴，但需咨询当地医保机构确认政策；

     • 一次性补缴金额较高，例如某地差5年需补缴约1.8万元（按每年300元基数计算）。

2. 逐年补缴

   • 操作流程 ：退休后继续按月缴纳医保费用，直至累计年限达标。

   • 特点 ：

     • 每月支出较低，但需长期缴费；

     • 若缴费期间生病，可能无法享受职工医保待遇。

三、其他选择

1. 转为居民医保

   • 适用人群 ：无法一次性补缴或不愿继续缴费的职工；

   • 待遇差异 ：

     • 居民医保提供基础医疗保障，无需缴费；

     • 门诊、住院等报销比例低于职工医保。

四、建议

• 经济条件允许 ：优先选择一次性补缴，避免长期自费医疗风险；

• 经济压力较大 ：可考虑逐年补缴，但需确认补缴后待遇变化；

• 政策咨询 ：具体补缴比例、年限及费用需以当地医保政策为准，建议提前咨询当地医保机构。

以上方案需根据个人实际情况和当地政策选择，建议退休前与医保部门充分沟通，制定最优方案。