百万医疗险

目前没有一种保险产品能够完全覆盖所有医疗费用。所有医疗保险产品均存在免赔额、报销比例等限制，而重疾险等非医疗费用类保险则仅针对特定疾病提供定额赔付。以下是具体分析：

一、医疗保险的局限性

1. 基本医保

   仅覆盖医保目录内的医疗费用，存在起付线、报销比例限制，且不报销免赔额部分。

2. 百万医疗险

   覆盖住院、门诊手术等费用，但设有1万元免赔额，超过部分按约定比例报销。

3. 小额医疗险

   保额较低（通常1万元左右），无免赔额或免赔额极低，适合小额医疗费用。

二、其他相关保险的局限性

1. 重疾险

   提供疾病确诊后的定额赔付，而非直接报销医疗费用。若赔付金额足够，可覆盖所有相关费用，但仅限合同约定的疾病。

2. 综合医疗保险

   覆盖住院、门诊等费用，但同样存在免赔额和报销比例限制，且通常不包含重疾保障。

三、实现较高报销比例的方案

通过组合投保可实现较高保障：

• 小额医疗险 + 百万医疗险 ：小额医疗险覆盖免赔额以下费用，百万医疗险覆盖大额费用；

• 百万医疗险 + 高端医疗险 ：高端医疗险可覆盖公立医院特需部、私立医院等更高费用。

四、总结

• 无“全报”保险 ：所有保险均存在免赔额、报销比例等限制；

• 组合配置建议 ：根据需求选择百万医疗险、小额医疗险等，并搭配重疾险等补充保障。

建议投保时仔细阅读合同条款，避免因保障盲区导致高额自费。