50岁退休与55岁退休的利弊需结合个人实际情况综合分析，以下是关键因素的对比：

一、经济收益对比

1. ‌养老金金额差异‌
   多工作5年可延长社保缴费年限，直接提高养老金基数。例如，55岁退休的月退休金通常比50岁退休多几百至一两千元‌。但若50岁退休后养老金每年增长约4%，5年后的月金额可能与55岁退休时接近甚至反超‌。
   ‌计算示例‌：50岁退休月领4000元，按4%年增长，5年后可达约4866元；55岁退休月领4500元，两者差距显著缩小‌。

2. ‌现金流总额差异‌
   50岁退休可提前领取5年养老金（如月领3000元，5年累计约18万元），而55岁退休需多缴纳5年社保（支出约9万元）。若考虑货币时间价值（如10%年利率），50岁退休的现金流折算现值可能更具优势‌。

二、健康状况与生活规划

1. ‌身体条件‌
   若健康状况良好且工作压力小，55岁退休可增加收入积累‌；若存在健康隐患，50岁退休更利于调养身体，避免过度消耗‌。

2. ‌自由时间价值‌
   50岁退休可提前规划旅行、学习或陪伴家人，获得5年“自由时间”；55岁退休则需权衡工作带来的经济收益与生活质量‌。

三、政策与风险因素

1. ‌社保缴纳年限‌
   部分人因缴费年限不足需延迟退休，需根据实际参保情况选择‌。

2. ‌意外风险‌
   若选择55岁退休但未达年龄即身故，可能仅退回个人账户余额（约缴费总额的1/3）；而50岁退休后即使身故，家属可领取丧葬费等补偿‌。

四、综合建议

• ‌优先选择50岁退休的情况‌：
  ✅ 身体状态不佳或工作压力大；
  ✅ 家庭责任重（需照顾老人或子女）；
  ✅ 养老金涨幅可覆盖延迟退休的差额‌。

• ‌优先选择55岁退休的情况‌：
  ✅ 健康状况良好且工作轻松；
  ✅ 需通过延长工龄提高养老金基数；
  ✅ 当前收入较高，可进一步积累储蓄‌。

总结

‌短期经济收益‌更倾向55岁退休，但‌长期生活质量与风险规避‌可能支持50岁退休。建议结合个人健康、家庭需求及养老金增长潜力综合判断‌。