城镇职工基本医疗保险（职工医保）和城乡居民基本医疗保险（居民医保）是我国基本医疗保险体系的两大支柱。它们在参保对象、缴费方式、报销待遇等方面存在显著差异。以下将详细解析这两种医保的主要区别。

参保对象

职工医保

• ​覆盖人群：主要包括城镇在职职工、灵活就业人员（如个体工商户、自由职业者）等，要求参保人与用人单位存在劳动关系或自愿以灵活就业身份参保。
• ​无雇工个体工商户：无雇工的个体工商户也可以参加职工医保。

居民医保

主要面向无固定工作的城乡居民，包括农村居民、城镇非就业居民、学生、儿童、老年人等群体。部分城市允许持有居住证的非户籍常住人口参保。

缴费方式与标准

职工医保

• ​缴费方式：按月缴纳，单位职工由单位和个人共同承担，灵活就业人员需全额自费。
• ​缴费标准：以工资基数为依据，通常为工资的8%-12%，灵活就业人员年缴费可达4000-10000元。

居民医保

• ​缴费方式：按年缴纳，个人缴费与政府补贴相结合，2024年个人缴费约380-400元/年，政府补贴约670元/人。
• ​缴费灵活性：无需长期连续缴费，但需每年按时参保才能享受次年待遇。

报销待遇

职工医保

住院报销比例普遍在70%-95%（退休人员更高），门诊报销比例约55%-65%。职工医保有个人账户，个人缴费部分划入账户，可用于购药或自付医疗费用。

居民医保

住院报销比例约50%-80%，门诊报销比例通常低于职工医保（如郑州基层医疗机构门诊报销65%）。居民医保无个人账户，仅享受统筹基金报销。

退休待遇

职工医保

需累计缴费满一定年限（男性25-30年，女性20-25年），退休后可终身享受医保待遇且无需继续缴费。

居民医保

无终身待遇，需每年缴费才能持续享受保障，即使年满60岁仍需缴纳。

其他差异

职工医保

通常包含生育保险、大病补充保险等，居民医保近年逐步增加大病保险但待遇标准较低。缴费年限可累计，中断后可补缴。

居民医保

近年逐步增加大病保险但待遇标准较低。按年缴费，不累计年限。

职工医保和居民医保在参保对象、缴费方式、报销待遇、退休待遇等方面存在显著差异。职工医保适合收入稳定、追求高保障的人群，而居民医保则为低收入或无业群体提供了基础医疗保障。选择时需综合考虑经济能力、健康需求及长期规划。