2025年个人大额取现最新规定标准

一、基本金额标准与预约要求

1. ‌预约门槛‌

   • ‌5万元及以上‌：单笔或当日累计取现超过5万元需提前预约‌。
   • ‌10万元及以上‌：需至少提前2个工作日预约，部分银行要求提前1天电话预约‌。
   • ‌20万元及以上‌：部分银行要求提前1天电话预约，并需配合更严格的审核流程‌。

2. ‌预约流程‌

   • 通过银行柜台、官方APP或电话提交预约申请，部分银行需提前确认现金储备情况‌。

二、身份核验与资金用途说明

1. ‌身份验证‌

   • 取现时需提供有效身份证件（如身份证、护照等）；代理取现需双方身份证及授权书‌。
   • ATM取现引入人脸识别系统，需现场核验身份‌。

2. ‌用途说明‌

   • 需主动说明取款用途（如装修、购房、旅游等），银行可能要求提供辅助证明材料（合同、发票等）‌。
   • 登记信息将上报至反洗钱监测系统，用于追踪异常交易‌。

三、取现额度限制

1. ‌柜台取现‌

   • 单日取现限额因银行而异，部分银行每日上限为5万或10万元‌。
   • 频繁大额取现可能触发银行对资金来源的进一步审查‌。

2. ‌ATM取现‌

   • 每日单卡累计取现上限为2万元，且需通过人脸识别验证‌。
   • 二类账户日累计取现限额为1万元，超限需通过柜台办理‌。

四、特殊场景规定

1. ‌境外取现‌

   • 境内银行卡境外取现每年累计不得超过10万元人民币，超出将暂停境外取现功能‌。

2. ‌反洗钱监测‌

   • 银行对大额交易进行实时监测，发现异常需上报监管部门‌。

五、政策意义与注意事项

• ‌风险防范‌：通过预约和用途审查，遏制洗钱、诈骗等违法行为，保障储户资金安全‌。
• ‌储户配合‌：正当用途的取款不受影响，但需按流程登记；违规操作将面临严格审查‌。
• ‌时间规划‌：大额取现需提前规划，避免因银行现金储备不足或审核流程延误用款‌。

以上规定综合了不同银行的操作细则，具体执行可能因机构或地区略有差异，建议提前咨询当地银行网点。