职工医保报销不一定必须使用实体医保卡，具体报销方式取决于医疗费用类型、参保状态及结算渠道。以下是详细说明：

一、医保卡的作用与限制

1. 门诊和住院报销

   • 通过医保卡刷卡结算门诊和住院费用，但仅限个人账户余额支付，统筹账户不直接用于门诊费用报销。

   • 若个人账户余额不足，超出部分需自费。

2. 药店购药

   • 必须在医保定点药店使用医保卡刷卡购药，非定点药店需自费。

二、无医保卡报销的替代方式

1. 使用身份证或医保账号

   • 报销时仅需提供身份证或医保账号，系统通过信息匹配完成报销，无需实体卡片。

   • 适用于门诊、住院及部分药品费用报销。

2. 临时社保卡

   • 新卡未办理期间，可申请办理临时社保卡（有效期2个月），用于就医结算。

三、特殊情况处理

• 急诊就医 ：可先自费治疗，后凭发票、病历等材料申请“门急诊零星报销”。

• 异地就医 ：需提前备案，通过异地就医结算平台办理。

四、注意事项

1. 报销前提 ：需满足连续缴费满3个月、在定点机构就医等条件。

2. 材料要求 ：报销时需提供医疗费用发票、病历卡、身份证等材料。

3. 个人账户使用 ：个人账户余额可用于支付门诊费用或家庭共济支出。

综上，职工医保报销不必须依赖实体医保卡，但需通过正规渠道办理相关手续。建议参保人员提前确认当地医保政策，以确保顺利报销。