关于15年工龄与20年工龄退休金的区别，综合权威信息分析如下：

一、基础养老金差异

1. 计算公式

   基础养老金 =（当地上年度社会平均工资 + 当地上年度社会平均工资 / 平均缴费指数） / 2 × 缴费年限 × 1%

   其中，缴费年限越长，基础养老金越高。

2. 示例计算

   • 假设某地社会平均工资为7500元，平均缴费指数为1：

     • 缴费15年：基础养老金 = 7500 × （1 + 1） / 2 ÷ 2 × 15 × 1% = 1077.38元

     • 缴费20年：基础养老金 = 7500 × （1 + 1） / 2 ÷ 2 × 20 × 1% = 1436.5元

     • 差距：436.5元/月。

二、个人账户养老金差异

1. 累计金额

   个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数（139个月）

   缴费年限越长，个人账户累计金额越高。

2. 示例计算

   • 缴费15年：个人账户养老金 = 6633元（15年缴费） ÷ 139 = 47.7元/月

   • 缴费20年：个人账户养老金 = 6633元（20年缴费） ÷ 139 = 47.7元/月（按相同缴费基数计算）

   • 若考虑利息，20年账户金额更高，实际差异更大。

三、总养老金待遇差异

1. 合计计算

   养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

   20年缴费总养老金 > 15年缴费总养老金。

2. 长期影响

   • 累计差额：20年比15年每月多约466-588元；

   • 长期叠加：30年后，20年缴费者养老金可能比15年多30%-50%。

四、其他影响因素

1. 地区差异 ：

   • 基础养老金计发基数不同（如浙江8310元>山东8020元），导致相同缴费年限下养老金差异显著；

   • 工龄阶梯计价政策（如山东烟台：工龄15-20年每年1.1元，20年以上每年1.2元）进一步放大差距。

2. 缴费基数与指数 ：

   • 缴费基数越高，基础养老金占比越大；

   • 平均缴费指数高于1时，养老金增长更快。

总结

• 养老金差距 ：20年工龄比15年多400-500元/月，长期来看差距更显著；

• 改善建议 ：若基础养老金较低，可通过提高缴费基数或延长缴费年限（如补缴）提升待遇。