关于医保缴纳两年但卡内无钱的问题，可能由以下原因导致，需结合具体情况分析：

一、账户类型与缴费标准差异

1. 城乡居民医保无个人账户

   若缴纳的是城乡居民医保，则所有费用直接进入统筹账户，个人账户无余额。

2. 职工医保缴费档次问题

   • 部分职工可能因选择低缴费档次（如按4%缴费）导致个人账户无返现，仅限按8%缴费时才有余额。

二、缴费与待遇关联问题

1. 灵活就业人员参保

   无固定单位者可能因未参保或缴费档次低导致无个人账户，或系统未划入资金。

2. 新参保或系统延迟

   新参保人员需等待账户激活或系统处理延迟，通常1-2周可解决。

三、账户管理细节

1. 社保卡未激活或信息不一致

   未激活社保卡或参保信息与卡面信息不匹配会导致余额显示为0。

2. 家庭共济或账户冻结

   家庭成员使用个人账户资金未告知本人，或银行账户冻结会影响资金划入。

四、查询方式问题

1. 仅查金融账户

   通过银行ATM查询时，仅显示金融账户额度，个人账户金额需通过医院或官网查询。

解决建议

1. 确认账户类型 ：查看是否为城乡居民医保（无个人账户）或职工医保（需确认缴费档次）。

2. 激活社保卡 ：确保社保卡已激活且个人信息与参保信息一致。

3. 核对缴费记录 ：确认是否因系统延迟或政策调整导致账户未划入资金。

4. 咨询相关部门 ：若问题持续，可联系单位或当地医保部门咨询。

若以上方法仍无法解决，建议提供具体参保类型、缴费记录及地区政策信息，进一步分析处理。