养老金的计算较为复杂，会受到多种因素的影响，包括缴费年限、缴费基数、当地社会平均工资、个人账户累计金额等。以下分别按照不同的养老保险类型为你分析：
城镇职工基本养老保险
- 灵活就业人员参保：假设当地社保缴费基数下限为 5000 元，按此基数缴费，每月需缴纳 1000 元，平均缴费指数为 0.6。若当地社平工资为 8333 元，缴费 15 年，基础养老金为 0.8%×8333×15 = 1000 元。每月个人账户积累 400 元，一年 4800 元，15 年共 72000 元，不考虑利息，60 岁退休，计发月数为 139 个月，个人账户养老金为 72000÷139≈518 元。两者相加，每月养老金约为 1518 元。
- 单位职工参保：若职工本人每月缴纳 1000 元，相当于缴费基数为 12500 元。假设平均缴费指数是 1.8，缴费年限 30 年，以山东省为例，2021 年养老金计发基数 6893 元，预计 2022 年 7200 元，基础养老金预计为 7200×42% = 3024 元。个人账户每月进账 1000 元，30 年共 36 万元，60 岁退休，个人账户养老金为 360000÷139≈2590 元。每月养老金约为 5614 元。
城乡居民养老保险
城乡居民养老保险一般按年缴费，若每月缴纳 1000 元，一年 12000 元，属于较高缴费档次。假设每年利息 3%，缴费 35 年，个人账户余额能达到 72.5 万元。仅个人账户养老金就能达到 725000÷139≈5216 元，再加上基础养老金两三百元（现在的水平），每月能领到 5500 元左右。不过，各地基础养老金标准不同，且会随时间调整，实际金额会有所差异。
商业养老保险
以富德生命鑫禧年年（2024）养老年金保险为例，40 周岁男性选择交 15 年保终身，每月缴纳保费 1000 元，60 周岁时开始领取养老年金。若选择按月领取，每年可领 15838.56 元，每月约 1319.88 元；若选择按年领取，每年可领 15528 元，每月约 1294 元。
以上仅为大致估算，实际养老金金额会因地区政策、经济发展等因素有所不同。
