自己缴纳社保是否划算，需根据个人身份、经济状况和保障需求综合判断，具体分析如下：

一、单位职工自缴社保

1. 费用分摊优势

   单位职工社保由单位和个人共同承担，单位通常承担60%-80%的缴费比例，个人仅缴纳8%（如工资的8%）。这种分摊方式可降低个人经济压力，且个人账户资金直接用于养老、医疗等保障。

2. 福利保障全面

   包含养老、医疗、失业、工伤和生育保险，覆盖范围广，保障程度高。例如，养老金计算考虑缴费年限、工资基数等因素，医疗报销可减轻重大疾病负担。

二、灵活就业人员自缴社保

1. 成本较高

   需自行承担20%的社保费用，其中仅40%进入个人账户，60%进入统筹账户。若寿命较短，可能无法充分享受个人账户资金，经济压力较大。

2. 缴费灵活性

   可自主选择缴费档次，适合经济条件较好者。部分地区提供补贴（如4050人员补贴），可降低缴费成本。

三、其他考量因素

1. 缴费年限与基数

   社保待遇与缴费年限和基数相关。单位职工因单位补贴和基数较高，实际收益可能高于灵活就业者。建议尽早参保并持续缴费。

2. 社保与商业保险的互补性

   社保提供基础保障，商业保险可补充医疗、养老等高端需求。经济条件允许者可考虑搭配商业险以提升保障。

3. 断缴风险

   若因经济压力中断缴费，可能影响养老金领取或医疗保障，建议选择缴费灵活的险种。

四、建议方案

• 单位职工 ：优先通过单位参保，充分享受国家补贴和个人账户权益。

• 灵活就业人员 ：

  • 若经济宽裕且预计寿命较长，可选择养老+医疗组合，并关注当地补贴政策；

  • 若经济紧张，可暂缓参保，待稳定后再补缴。

综上，社保自缴的划算性需结合个人实际情况权衡，建议根据身份特征和保障需求制定最优方案。