自费医保与职工医保存在多方面差异，具体区别如下：

一、参保对象与缴费方式

1. 参保对象

   • 职工医保：仅适用于城镇用人单位的职工，由单位和个人共同缴费。

   • 自费医保：主要指城乡居民基本医疗保险（个人缴费）和灵活就业人员参保的职工医保，覆盖城乡居民及灵活就业者。

2. 缴费方式

   • 职工医保：由单位按月代扣代缴，个人无需直接缴费。

   • 自费医保：需个人按年自主缴费，灵活就业者可选择低标准（3000元/年）或高标准（6000元/年）。

二、报销范围与比例

1. 报销范围

   • 职工医保：覆盖门诊、住院、重大疾病等基本医疗需求，报销范围广。

   • 自费医保：仅限医保目录内的部分费用报销，目录外费用需全额自付。

2. 报销比例

   • 职工医保：门诊报销比例通常为70%-85%，住院报销比例可达80%-90%。

   • 自费医保：报销比例较低，通常为50%-70%。

三、待遇差异

1. 门诊待遇

   • 职工医保：设有起付线（如1000元）、乙类先行自付（如10%）、按比例自付等机制。

   • 自费医保：门诊费用需全额自付，部分地区可能支持门诊慢性病报销，但比例较低。

2. 住院待遇

   • 职工医保：封顶线内费用可报销70%-90%，封顶线后自费。

   • 自费医保：无封顶线限制，但报销比例仅为50%-70%。

3. 退休保障

   • 职工医保：退休后继续享受医保待遇，缴费年限越长待遇越高。

   • 自费医保：需持续缴费，断缴后无法享受医保待遇。

四、其他区别

1. 费用自负额度

   • 职工医保：设有个人账户，可累计存储医疗费用，用于支付门诊小额费用。

   • 自费医保：无个人账户，所有自费费用需直接支付。

2. 选择灵活性

   • 职工医保：选择范围固定，无法自主调整缴费档次。

   • 自费医保：灵活选择缴费档次（低/高），但报销待遇差异显著。

总结

职工医保提供全面保障且报销比例较高，适合有稳定收入人群；自费医保灵活性强但保障有限，适合经济条件一般或自主选择就医方式的人群。建议根据自身经济状况和医疗需求选择合适的医保类型。