医保体系中确实包含个人缴纳部分。以下将详细解释医保账户的构成、个人缴纳的比例和金额、个人账户和统筹账户的区别，以及医保的共济功能。

医保账户的构成

个人账户

医保账户通常分为个人账户和统筹账户两部分。个人账户的资金主要来源于个人缴纳的基本医疗保险费，以及单位缴纳的基本医疗保险费的一部分。这部分费用会根据个人的缴费基数和缴费比例来确定，通常是每月从个人工资中扣除。
个人账户的存在使得个人可以更灵活地使用这部分资金支付个人医疗费用，如门诊费用和药品费用。这种设计有助于提高个人在医疗保险中的参与感和安全感。

统筹账户

统筹账户的资金主要来源于单位缴纳的基本医疗保险费的一部分，以及政府补贴等。这部分费用用于支付参保人员的住院费用、手术费用等大额医疗费用。统筹账户的资金由所有参保人员共同缴纳，实行的是“大数法则”，即众人共同分担少数人的风险。这种机制有助于分散风险，确保医保基金能够应对大额医疗支出。

个人缴纳医保的比例和金额

比例

职工医保的个人缴纳比例一般为本人工资的2%，单位缴纳的比例一般为职工工资的6%左右。居民医保的个人缴纳比例则根据地区不同而有所差异，一般在0.5%到1.8%之间。
个人缴纳比例的设定旨在平衡个人和单位的负担，同时确保医保基金的可持续性和互助共济的特性。

金额

以深圳为例，2025年度职工医保个人最低缴纳金额为134.66元，居民医保个人最低缴纳金额为44.863元。个人缴纳金额的多少取决于当地的缴费基数和个人缴费比例。随着经济发展和医疗水平的提高，个人缴纳金额有逐年增加的趋势，但也伴随着政府补助的增加，以减轻个人负担。

医保个人账户和统筹账户的区别

使用范围

个人账户主要用于支付个人的医疗费用，如门诊费用、药品费用等。统筹账户则用于支付大额医疗费用，如住院费用、手术费用等。这种区分使得个人账户更加灵活，适合支付日常小额医疗费用，而统筹账户则通过大数法则分散风险，确保大额医疗支出得到保障。

资金来源

个人账户的资金主要来源于个人和单位缴纳的医保费用中的个人部分，而统筹账户的资金则主要来源于单位缴纳的医保费用和政府补贴。资金来源的不同反映了医保制度的设计理念，即通过个人和单位共同缴费，实现风险共担和互助共济。

医保的共济功能

家庭共济

医保个人账户的资金可以用于支付家庭成员的医疗费用，如定点零售药店购买药品、医疗器械和医用耗材等。家庭共济功能的引入，使得医保不仅保障个人，还能惠及家庭成员，提高了医保资金的使用效率和覆盖面。

大病保险

大病保险是对基本医疗保险的补充，用于支付参保人员在罕见病、高风险疾病等大病治疗过程中的医疗费用。大病保险的设置，进一步减轻了参保人员在面对重大疾病时的经济负担，体现了医保制度的多层次保障和互助共济特性。

医保体系中确实包含个人缴纳部分，主要由个人账户和统筹账户构成。个人缴纳的比例和金额根据地区和医保类型有所不同。个人账户主要用于支付个人医疗费用，而统筹账户则用于支付大额医疗费用。医保还具备家庭共济和大病保险等共济功能，进一步提高了医保的保障能力和覆盖面。